打擊洗錢犯罪,圖文解讀3號令!

2017年7月1日,《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令[2016]第3號,以下簡稱“三號令”)開始施行。為指導金融機構有效執行三號令,人民銀行先后下發了四份文件,對三號令執行提出了具體要求。我中心對近期中國人民銀行下發的一系列三號令落實指導文件進行了梳理歸納,以銀行業金融機構視角解讀三號令的主要變化

一、 三號令出臺的背景與主要意義

隨著國內外形勢的發展變化和反洗錢工作的深入推進,可疑交易防御性報告過多、有效報告不足等實施當中的問題逐漸顯現,現行大額交易報告標準也已經不能完全滿足反洗錢以及打擊、遏制相關上游犯罪的實際需要,影響了反洗錢工作的有效性。為此,人民銀行對先前出臺的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》和《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》兩部規章進行了修訂、整合,于2016年12月30日發布《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2016〕第3號,以下簡稱“三號令”),自2017年7月1日起施行。

三號令在規章層面明確了金融機構切實履行可疑交易報告義務的新要求,有助于金融機構提高可疑交易報告工作有效性,有助于預防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動,維護我國金融體系的安全穩健,進一步與國際標準接軌

二、 三號令對銀行業金融機構履職規定的變化

大額報告方面

解讀:

1

自然人和非自然人客戶,無論是境內或者境外,當日單筆或者累計人民幣大額現金交易標準從20萬元調整為5萬元,外幣現金交易維持原標準不變(1萬美元)

2

新增人民幣跨境大額交易報告標準。自然人客戶當日單筆或者累計20萬元以上人民幣跨境交易將作為大額交易上報

3

大額轉賬交易統計方式,原表述為“自然人銀行賬戶之間,以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間”等,3號令修改為“自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶”等,即在統計大額交易時,只需以客戶主體身份為準(自然人或非自然人),無需考慮交易對手身份

4

調整大額交易報告數據要素。新增或修改18個字段,總數由43個增加到52個

可疑交易報告方面

涉恐名單監控方面

1

要求金融機構應當對涉恐名單進行實時監測,范圍覆蓋所有業務條線和業務環節,全部客戶及其交易對手、資金或者其他資產。在恐怖活動組織及恐怖活動人員名單發生調整后,應當立即對本機構所有客戶及上溯三年內的交易啟動回溯性調查。對跨境交易和一次性交易等較高風險業務的回溯性調查應當在5個工作日內完成

內部管理方面

1、強調了管理層責任

強調了高管層的履職責任,強調了在金融機構總部或集團層面推動大額交易和可疑交易報告的相關工作要求,保障人員、信息和技術等資源需求。

2、加大了問責力度

將大額交易和可疑交易報告履職情況納入對分支機構及相關人員的考核和責任追究范圍,加大對負責人、高級管理層、反洗錢主管部門、相關業務條線和具體經辦人的考核和問責力度。

3、明確了崗位任職要求

對反洗錢崗位人員任職資格作出明確規定,同時對反洗錢崗位人員的配備提出要求。

三、三號令對目前大額和可疑交易報告的影響

影響

擴大了大額交易報告范圍

大額交易報告數量將有較大幅增長

人工補錄量將增加

擴大了異常交易監測范圍

對可疑交易報告提出更高要求

增加了可疑分析難度

要求配備專職審定人員

增加涉恐交易回溯性調查

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